Sistema de comércio bancário internacional

O que é comércio internacional?
Se você entrar em um supermercado e comprar bananas da América do Sul, café brasileiro e uma garrafa de vinho sul-africano, você está experimentando os efeitos do comércio internacional.
O comércio internacional nos permite expandir nossos mercados tanto para bens como para serviços que, de outra forma, talvez não estivessem disponíveis para nós. É a razão pela qual você pode escolher entre um carro japonês, alemão ou americano. Como resultado do comércio internacional, o mercado contém uma maior concorrência e, portanto, preços mais competitivos, o que traz um produto mais barato para o consumidor.
O que é comércio internacional?
O comércio internacional é o intercâmbio de bens e serviços entre países. Este tipo de comércio dá origem a uma economia mundial, em que os preços, ou oferta e demanda, afetam e são afetados por eventos globais. A mudança política na Ásia, por exemplo, poderia resultar em um aumento no custo do trabalho, aumentando assim os custos de fabricação de uma empresa americana de tênis com base na Malásia, o que resultaria em um aumento no preço que você deve pagar para comprar os tênis em seu shopping local. Uma diminuição no custo do trabalho, por outro lado, resultaria em você ter que pagar menos pelos seus novos sapatos.
A negociação globalmente dá aos consumidores e países a oportunidade de serem expostos a bens e serviços não disponíveis em seus próprios países. Quase todos os tipos de produtos podem ser encontrados no mercado internacional: alimentos, roupas, peças sobressalentes, óleo, jóias, vinhos, estoques, moedas e água. Os serviços também são comercializados: turismo, banca, consultoria e transporte. Um produto que é vendido para o mercado global é uma exportação, e um produto que é comprado no mercado global é uma importação. As importações e exportações são contabilizadas na conta corrente de um país na balança de pagamentos.
Maior Eficiência de Negociação Globalmente.
O comércio global permite que os países ricos usem seus recursos, seja trabalhista, tecnológico ou de capital, de forma mais eficiente. Como os países são dotados de diferentes recursos e recursos naturais (terra, mão-de-obra, capital e tecnologia), alguns países podem produzir o mesmo bem de forma mais eficiente e, portanto, vendê-lo mais barato do que outros países. Se um país não pode produzir um item com eficiência, ele pode obter o item negociando com outro país que possa. Isso é conhecido como especialização no comércio internacional.
Vamos dar um exemplo simples. País A e País B produzem camisolas de algodão e vinho. O país A produz dez camisolas e seis garrafas de vinho por ano, enquanto o país B produz seis camisolas e dez garrafas de vinho por ano. Ambos podem produzir um total de 16 unidades. O país A, no entanto, leva três horas para produzir as dez camisolas e duas horas para produzir as seis garrafas de vinho (total de cinco horas). O país B, por outro lado, leva uma hora para produzir dez camisolas e três horas para produzir seis garrafas de vinho (total de quatro horas).
Mas esses dois países percebem que poderiam produzir mais focando os produtos com os quais eles têm uma vantagem comparativa. O país A começa a produzir apenas vinho e o País B produz apenas camisolas de algodão. Cada país agora pode criar uma produção especializada de 20 unidades por ano e comercializar proporções iguais de ambos os produtos. Como tal, cada país agora tem acesso a 20 unidades de ambos os produtos.
Podemos ver então que, para ambos os países, o custo de oportunidade de produzir ambos os produtos é maior do que o custo de especialização. Mais especificamente, para cada país, o custo de oportunidade de produzir 16 unidades de suéteres e vinhos é de 20 unidades de ambos os produtos (após a negociação). A especialização reduz seu custo de oportunidade e, portanto, maximiza sua eficiência na aquisição dos bens de que necessitam. Com a maior oferta, o preço de cada produto diminuirá, proporcionando assim uma vantagem ao consumidor final.
Note-se que, no exemplo acima, o País B poderia produzir vinho e algodão de forma mais eficiente que o País A (menos tempo). Isso é chamado de vantagem absoluta, e o País B pode ter isso por causa de um nível mais alto de tecnologia. No entanto, de acordo com a teoria do comércio internacional, mesmo que um país tenha uma vantagem absoluta em relação a outro, ele ainda pode se beneficiar da especialização.
Outros benefícios possíveis de negociação globalmente.
O comércio internacional não só resulta em maior eficiência, mas também permite que os países participem de uma economia global, incentivando a oportunidade do investimento direto estrangeiro (IED), que é a quantidade de dinheiro que os indivíduos investem em empresas estrangeiras e outros ativos. Em teoria, as economias podem, portanto, crescer de forma mais eficiente e podem se tornar mais facilmente competitivas participantes econômicos.
Para o governo receptor, o IDE é um meio pelo qual a moeda estrangeira e a experiência podem entrar no país. Isso aumenta os níveis de emprego e, teoricamente, leva a um crescimento no produto interno bruto. Para o investidor, o IED oferece expansão e crescimento da empresa, o que significa maiores receitas.
Free Trade vs. Protecionismo.
Tal como acontece com outras teorias, existem visões opostas. O comércio internacional tem duas opiniões contrastantes sobre o nível de controle colocado no comércio: livre comércio e protecionismo. O livre comércio é o mais simples das duas teorias: uma abordagem do laissez-faire, sem restrições ao comércio. A principal idéia é que os fatores de oferta e demanda, operando em escala global, assegurarão que a produção ocorra de forma eficiente. Portanto, nada precisa ser feito para proteger ou promover comércio e crescimento, porque as forças do mercado irão fazê-lo automaticamente.
Em contrapartida, o protecionismo sustenta que a regulamentação do comércio internacional é importante para garantir que os mercados funcionem adequadamente. Os defensores desta teoria acreditam que as ineficiências do mercado podem prejudicar os benefícios do comércio internacional e visam orientar o mercado de acordo. O protecionismo existe em muitas formas diferentes, mas as mais comuns são tarifas, subsídios e cotas. Essas estratégias tentam corrigir qualquer ineficiência no mercado internacional.
The Bottom Line.
À medida que abre a oportunidade de especialização e, portanto, um uso mais eficiente dos recursos, o comércio internacional tem o potencial de maximizar a capacidade de um país para produzir e adquirir bens. Os opositores do livre comércio global argumentaram, no entanto, que o comércio internacional ainda permite ineficiências que deixam as nações em desenvolvimento comprometidas. O que é certo é que a economia global está em um estado de mudança contínua e, à medida que ela se desenvolve, também devem todos os seus participantes.

Finanças Internacionais.
O que é 'Finanças internacionais'
O financiamento internacional - às vezes conhecido como macroeconomia internacional - é uma seção de economia financeira que lida com as interações monetárias que ocorrem entre dois ou mais países. Esta seção está preocupada com tópicos que incluem investimento estrangeiro direto e taxas de câmbio. O financiamento internacional também envolve questões relacionadas à gestão financeira, como o risco político e cambial que vem com o gerenciamento de empresas multinacionais.
BREAKING 'Finanças Internacionais'
Conceitos chave.
Conceitos e teorias que são partes fundamentais das finanças internacionais e sua pesquisa incluem o modelo Mundell-Fleming, o Efeito Internacional Fisher, a teoria da área monetária ótima, a paridade do poder de compra e a paridade das taxas de juros.
O sistema de Bretton Woods.
O sistema de Bretton Woods, que foi introduzido no final da década de 1940, após a Segunda Guerra Mundial, estabeleceu um sistema de taxa de câmbio fixo, tendo sido acordado na conferência de Bretton Woods pelos mais de 40 países que participaram. O sistema foi desenvolvido para estruturar as trocas e políticas monetárias internacionais e manter a estabilidade em todas as transações e interações financeiras internacionais.
A conferência de Bretton Woods atuou como um catalisador para a formação de instituições internacionais essenciais que desempenham um papel fundamental na economia global. Essas instituições - o FMI e o Banco Internacional de Reconstrução e Desenvolvimento (que se tornou conhecido como Banco Mundial) - continuam a desempenhar papéis fundamentais na área de finanças internacionais.
Significado.
O comércio internacional ou estrangeiro é, sem dúvida, o fator mais importante na prosperidade e no crescimento das economias que participam da troca. A crescente popularidade e taxa de globalização ampliou a importância das finanças internacionais. Outro aspecto a considerar, em termos de financiamento internacional, é que os Estados Unidos passaram de ser o maior credor internacional (emprestando dinheiro para nações estrangeiras) e desde então se tornou o maior devedor internacional do mundo; Os Estados Unidos estão tomando dinheiro e recursos de organizações e países em todo o mundo. Esses aspectos são elementos-chave das finanças internacionais.

Sistema de comércio bancário internacional
Fonte: Encyclopedia of Banking & amp; Finanças (9h Edition) de Charles J Woelfel.
Abrange uma variedade de serviços e operações que facilitam o comércio internacional, fluxos de dinheiro para investimento e pagamentos e empréstimos a governos e instituições oficiais, bem como ao setor privado.
Os bancos dos EUA são relativamente recém-chegados ao setor bancário internacional, e seu volume nesses mercados está relativamente concentrado em alguns dos maiores bancos. A extensão da participação em operações internacionais por bancos dos Estados Unidos expandiu-se em volume muito além de um nível elementar de atendimento de empresas nacionais e indivíduos com tal departamento internacional "divisão internacional" serviços como emissão e confirmação de cartas de crédito, criação de créditos de aceitação, fornecimento de câmbio "ponto" e contratos a prazo, e facilitação de remessas e viagens estrangeiras. Para as operações realizadas em escritórios domésticos nos EUA, os bancos americanos poderiam confiar em correspondentes de bancos estrangeiros.
A autorização para que os bancos nacionais estabeleçam filiais estrangeiras tenha aparecido na Lei do Federal Reserve (seção 25) conforme alterada em 1916; e em 1919, os bancos membros dos EUA foram autorizados a organizar as empresas bancárias estrangeiras da Edge Act (seção 25 (a), Federal Reserve Act), mediante a aprovação do Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal, com poderes para se envolver tanto no setor bancário quanto no financiamento operações no exterior (originalmente uma subsidiária da Edge Act não podia combinar os dois tipos de operações, mas uma alteração posterior permite que uma subsidiária da Edge Act combine os dois tipos de operações).
Apesar da expansão nos anteriores tipos de operações no exterior após o final da Segunda Guerra Mundial, a presença dos bancos dos EUA no exterior continuou sendo relativamente menor em comparação com as operações domésticas. O que levou à expansão principal subsequente é explicado a partir de dois pontos de vista.
Uma visão, a de um funcionário superior de um importante banco americano internacional, é a partir do esforço de reabilitação pós-guerra liderado pelos EUA, facilitado pela estabilidade monetária proporcionada pelo estabelecimento do FUNDO MONETÁRIO INTERNACIONAL em Bretton Woods e sustentada pela atividade gerada por as guerras coreana e vietnamita, a "economia global" era uma realidade funcional no início da década de 1960. "O instrumento que forjava uma economia global integrada fora de várias condições e componentes, no entanto, era a corporação multinacional com suas instituições financeiras de apoio". Por uma rápida aceleração dos investimentos diretos nos mercados estrangeiros, as corporações multinacionais e seus bancos criaram sistemas globais de produção, distribuição e finanças que literalmente esticaram o perímetro do mercado em todo o mundo. O que agora existe é uma rede financeira que lida facilmente com os requisitos internacionais do mundo para pagamentos e liquidações, negociação de valores mobiliários, crédito e crédito de todos os tipos, colocação de riscos de seguros, movimentos de liquidez através das fronteiras e continentes e um mercado de câmbio ativo e em expansão . Este sistema internacional criou e usa um novo mercado - o mercado da moeda européia - que depende de links e fluxos dos mercados financeiros domésticos.
Outra visão é que, até o início de 1965, quando o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal emitiu o Programa Voluntário de Restrição de Crédito Estrangeiro (VFCR) como parte do esforço geral do governo federal para proteger a balança de pagamentos internacional dos EUA, limitando as saídas de capital, EUA As operações dos bancos no exterior foram relativamente menores. Sob o VFCR, que foi encerrado a partir de 29 de janeiro de 1974, os bancos dos EUA e as instituições não bancárias foram solicitados a limitar seus empréstimos a estrangeiros e seus investimentos em países estrangeiros além do Canadá. Nesta visão, a promulgação do programa VFCR proporcionou o impulso para que os bancos dos EUA expandissem sua presença no exterior para continuarem a participar diretamente nas muitas oportunidades de operação bancária e financeira, volume e ganhos nos países de acolhimento, bem como operações transfronteiriças de locais no exterior, incluindo aqueles em "shell" ramificações em locais offshore fornecendo "paraísos fiscais".
Em 1979, o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal emitiu um novo Regulamento K intitulado "Operações bancárias internacionais". & Quot; O regulamento revisado regula o estabelecimento de sucursais estrangeiras de bancos membros, a organização e operação da Edge Act e empresas de contratos e investimentos estrangeiros por bancos membros, holdings bancárias e Edge Act e empresas de contratos.
A revisão do Regulamento K resultou em parte da Seção 3 do INTERNATIONAL BANKING ACT de 1978, que visava melhorar a competitividade e a eficiência das empresas da Edge Act no fornecimento de serviços bancários e financeiros internacionais. O Congresso declarou na Seção 3 do ato referenciado que as corporações da Edge Act devem ter poderes suficientemente amplos para que possam competir com bancos estrangeiros nos Estados Unidos e no exterior; para fornecer todos os segmentos da economia, especialmente os exportadores, o financiamento para o comércio internacional; e promover a participação de bancos regionais e menores em bancos e finanças internacionais. As novas disposições importantes do Regulamento K revisado permitem a ramificação doméstica das corporações da Edge Act, permitem que essas empresas financiem a produção de bens e serviços para exportação, liberalizem os procedimentos de aprovação sob os quais os investimentos estrangeiros podem ser feitos e as agências estrangeiras estabelecidas, especificam atividades estrangeiras permitidas , e permitir a propriedade estrangeira de empresas da Edge Act.
Atividades internacionais das organizações bancárias dos EUA.
O conselho de governadores tem três principais responsabilidades legais em relação à supervisão das operações internacionais das organizações bancárias dos EUA: (1) emitir licenças para filiais estrangeiras de bancos membros e regular o alcance de suas atividades; (2) para condicionar e regulamentar as corporações da Edge Act; e (3) autorizar e regular os investimentos no exterior por bancos membros, sociedades da Edge Act e empresas de holdings bancárias.
Nos termos da Lei da Reserva Federal e do Regulamento K, os bancos membros podem estabelecer sucursais em países estrangeiros, sujeitos na maioria dos casos à aprovação prévia do conselho. Ao analisar as agências estrangeiras propostas, o conselho considera os requisitos do estatuto de governo, a condição do banco e a experiência do banco em negócios internacionais. Em 1981, o conselho aprovou a abertura de 21 filiais estrangeiras. No final de 1981, 156 bancos membros estavam operando 800 agências em países estrangeiros e áreas ultramarinas dos Estados Unidos, um aumento líquido de 11 para o ano. Um total de 121 bancos nacionais estavam operando 674 dessas agências, enquanto 35 bancos membros do estado estavam operando as restantes 126 agências.
Instalações Bancárias Internacionais (IBFs)
A partir de 3 de dezembro de 1981, o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal modificou seus Regulamentos D e Q para permitir o estabelecimento de instalações bancárias internacionais (IBFs) nos Estados Unidos. Os IBFs podem ser estabelecidos, sujeito às condições especificadas pelo conselho, por instituições de depósito dos EUA, e pela Edge Act e empresas de acordo. Essas instalações também podem ser criadas por agências de bancos estrangeiros dos Estados Unidos.
Um IBF é essencialmente um conjunto de contas de ativos e passivos que são segregados de outras contas do escritório de estabelecimento. Em geral, os depósitos e o crédito concedido a residentes estrangeiros ou a outros IBFs podem ser contabilizados nessas instalações sem reservas livres e limitações nas taxas de juros.
As IBF serão examinadas juntamente com outras partes do escritório de estabelecimento e suas atividades serão refletidas nos relatórios de supervisão apresentados às agências reguladoras do banco por esse escritório. No final de ano de 1981, 270 escritórios tinham estabelecido IBFs.
Edge Act e empresas de acordos.
De acordo com a seção 25 e 25 (a) do Federal Reserve Act, Edge Act e empresas de acordo podem se envolver em operações bancárias internacionais e financeiras estrangeiras. Essas corporações, que geralmente são subsidiárias de bancos membros, fornecem às organizações proprietárias poderes adicionais em duas áreas: (1) podem realizar negócios de depósito e empréstimo em estados que não sejam os dos pais, desde que o negócio esteja estritamente relacionado a transações internacionais; e (2) eles têm poderes de investimento estrangeiro um pouco mais amplos que os bancos membros, podendo investir em organizações financeiras estrangeiras, como empresas financeiras e empresas de leasing, bem como em bancos estrangeiros. Em 1981, o conselho aprovou o estabelecimento de 19 corporações da Edge Act e 1 empresa de contratos e a operação de 47 agências por empresas estabelecidas da Edge Act.
Capitalização e Atividades das Sociedades da Lei Edge.
A Lei de Bancos Internacionais (IBA) eliminou o limite legal de passivos de uma empresa da Edge Act, segundo a qual as debêntures, obrigações e notas promissórias da corporação não podiam exceder dez vezes o capital e o excedente da corporação. O conselho estabeleceu um novo requisito de capital de 7% dos ativos de risco para as empresas da Edge Act envolvidas em bancos internacionais nos Estados Unidos, para permitir que essas empresas compitam de forma mais efetiva com outras organizações internacionais que são mais altamente alavancadas. A partir de 29 de julho de 1981, o conselho de administração alterou o seu regulamento relativo às empresas da Edge Act para providenciar que, com a aprovação do conselho, as notas de capital subordinadas ou as debêntures, no valor não superior a 50% do capital não derivado, podem ser incluídas para determinar a adequação de capital em da mesma forma que para os bancos membros.
Duas outras mudanças importantes decorrentes do IBA permitiram que empresas da Edge Act (1) fossem de propriedade de bancos estrangeiros; e (2) estabelecer filiais nos Estados Unidos.
A expansão rápida dos empréstimos internacionais aos PMA pelo pequeno grupo indicado de grandes bancos dos EUA, tanto para os governos como para o setor privado, foi fomentada por taxas de juros mais elevadas e a expectativa de que o incumprimento simultâneo de vários desses países não poderia ocorrer, exceto em depressão mundial. Esses empréstimos internacionais incluem empréstimos puramente domésticos em países de acolhimento onde os bancos dos EUA possuem filiais e subsidiárias. O perigo para os países em desenvolvimento, na visão do pessoal do Banco Mundial, não é que os bancos deixem de conceder empréstimos aos PMA, mas, em vez de empréstimos, o crescimento vai diminuir, porque os bancos individuais ou o grupo bancário têm de restringir seus empréstimos.
Os ativos dos escritórios estrangeiros dos bancos dos EUA cresceram de menos de US $ 5 bilhões em 1960 para mais de US $ 500 bilhões no final de 1987. No entanto, estima-se que os empréstimos internacionais e a expansão dos escritórios estrangeiros pelos bancos dos EUA tenham diminuído, em parte devido ao excesso dívida externa de muitas nações. Os ativos dos escritórios bancários dos EUA de bancos estrangeiros e investidores estrangeiros não bancários também aumentaram rapidamente, mas o crescimento mostra pouco sinal de desaceleração. De menos de US $ 30 bilhões em 1970, esses ativos aumentaram para US $ 229 bilhões em uma década e para mais de US $ 6.500 bilhões até o final de 1987. A participação de todos os ativos bancários domésticos controlados por estrangeiros cresceu de 3,6% em 1972 para quase 20% em 197.
Os bancos estrangeiros não penetraram no mercado interno de consumo em grande medida. Branching é a forma preferida de entrada no mercado para os bancos dos EUA e estrangeiros. As restrições legais e regulamentares, as leis fiscais e os aspectos práticos do mercado devem ser tratados para que o banco internacional seja bem sucedido.
A tendência das leis bancárias internacionais, regulamentos, políticas de supervisão dos Estados Unidos e suas agências bancárias, práticas de mercado e estruturas têm sido, geralmente, conceder aos bancos dos EUA poderes ligeiramente mais amplos para competir no exterior com instituições que podem oferecer uma gama mais ampla de serviços financeiros. A legislação norte-americana mais significativa direcionada aos bancos estrangeiros limitou sua autoridade para operar nos Estados Unidos, reduzindo as vantagens anteriores que detinham sobre os bancos nacionais.
INSTITUTO DE ADMINISTRAÇÃO BANCÁRIA. Operações do Banco Internacional. Instituto de Administração do Banco, Rolling Meadows, IL, 1983.
KHOURY, S. J. e GHOSH, A. Desenvolvimentos Recentes em Bancos e Finanças Internacionais. Lexington Books, Lexington, MA, 1988.
MARINE MIDLAND BANK. Serviços Bancários Internacionais. Seafirst Bank, Settle, WA, 1988.
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Sistema de comércio bancário internacional
APLICAÇÕES DE FINANCIAMENTO COMERCIAL.
Os volumes de comércio transfronteiriço se expandem, mas as receitas das finanças comerciais dos bancos permanecem planas. Ao longo dos últimos 30 anos, o valor do comércio internacional cresceu consistentemente ao dobro da taxa da economia global mais ampla. O negócio tradicional de finanças comerciais, a maioria dos quais é conduzido através de cartas comerciais de crédito (L / Cs), só cresceu a um ritmo modesto. Embora os volumes de L / C tenham se recuperado, mas as empresas selecionam cada vez mais alternativas mais baratas.
As transações de contas abertas estão se tornando o padrão no comércio internacional, onde os bens são vendidos e enviados antes do pagamento, o que normalmente é dentro de 30, 60 ou 90 dias. Para evitar bancos de desintermediação introduziu um conjunto de produtos conhecidos como financiamento da cadeia de suprimentos, como o financiamento a receber. As estimativas mostram que essas transações com contas abertas assistidas pelo banco representarão a maior parte da receita de finanças comerciais até 2020.
Os bancos comerciais estão redefinindo e transformando o negócio tradicional de finanças comerciais. Os principais bancos de finanças comerciais estão investindo em tecnologia e passando por mudanças organizacionais estratégicas para ganhar uma vantagem competitiva no espaço de transações bancárias. No futuro, os bancos estão experimentando a convergência do comércio tradicional e do financiamento da cadeia de suprimentos para oferecer soluções comerciais inovadoras e econômicas para clientes corporativos.
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